老後の生活に問題点はないかを把握する
老後の生活の収入と支出を把握できたなら、次には問題点がないかどうかを考えます。今後ずっと収支がプラスであれば、基本的には老後の生活を心配する必要はないでしょう。そういう幸せな方はもっと老後を楽しむための資金の運用を考えてみるのがいいと思います。
収支がマイナスまたは一時的にでもマイナスになる方は、今後のそのマイナスをどういった形で補填していくのかを検討しなければなりません。不動産や有価証券などの資産をお持ちの方は、その資産を売却する必要があるかもしれません。
また老後の必要な生活費を補うために、有している資産や退職金などを運用することにより、必要な費用を填補していく方法も考えなければなりません。
また、生活費はマイナスが生じないが、人生を楽しむために必要なゆとり資金や、急な出費に備えるための予備的な資金が必要であれば、その費用を捻出するための資産の運用方法などを検討しなければなりません。
収支がマイナスまたは一時的にでもマイナスになる方は、今後のそのマイナスをどういった形で補填していくのかを検討しなければなりません。不動産や有価証券などの資産をお持ちの方は、その資産を売却する必要があるかもしれません。
また老後の必要な生活費を補うために、有している資産や退職金などを運用することにより、必要な費用を填補していく方法も考えなければなりません。
また、生活費はマイナスが生じないが、人生を楽しむために必要なゆとり資金や、急な出費に備えるための予備的な資金が必要であれば、その費用を捻出するための資産の運用方法などを検討しなければなりません。
目的により運用方法は変えるべき
運用する資金がどのような費用を填補するのかによって運用方法などは変えていくべきでしょう。例えば必要な生活費が赤字の場合に、その生活費を填補するような場合には、リスクの高い金融商品を選ぶことはあまり好ましくありません。
なぜなら、リスクの高い商品は高リターンの可能性はあるかもしれませんが、それだけ資産が目減りする可能性もあるわけです。もしもの場合に資産が目減りした場合、それこそ家計に大打撃を与えかねません。
また、生活費を補うような費用の場合は、流動性の高い金融商品を選び、換金性が高いことも必要な要素です。なぜなら必要な時に必要な金額が用意されていなければならないからです。
これに対して、ゆとり資金や予備的な資金を補う目的での資産運用であれば、換金性は多少目をつぶることが可能でしょう。換金性が多少劣るもののそれ以上に有利な運用方法があれば、有利な運用方法を選択することもいいかもしれません。
なぜなら、リスクの高い商品は高リターンの可能性はあるかもしれませんが、それだけ資産が目減りする可能性もあるわけです。もしもの場合に資産が目減りした場合、それこそ家計に大打撃を与えかねません。
また、生活費を補うような費用の場合は、流動性の高い金融商品を選び、換金性が高いことも必要な要素です。なぜなら必要な時に必要な金額が用意されていなければならないからです。
これに対して、ゆとり資金や予備的な資金を補う目的での資産運用であれば、換金性は多少目をつぶることが可能でしょう。換金性が多少劣るもののそれ以上に有利な運用方法があれば、有利な運用方法を選択することもいいかもしれません。
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